소기업·소상공인 전환보증(대환자금): 이자 부담 줄이고 상환 기간 늘리는 방법

고금리 시대, 사업 운영에 어려움을 겪고 계신 소기업 및 소상공인 여러분께 희소식이 있습니다. 기존 대출의 원금 상환 부담으로 힘겨워하고 계시다면, '소기업·소상공인 전환보증(대환자금)'을 통해 상환 구조를 바꾸고 경영 안정화를 꾀할 수 있습니다. 이 상품은 대출 상환 기간을 연장하고 월 상환액을 줄여주는 등 실질적인 도움을 제공하며, 특히 기존 대출의 중도상환수수료까지 면제해주는 큰 장점이 있습니다. 지금부터 이 유용한 금융상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.

소기업·소상공인 전환보증(대환자금): 이자 부담 줄이고 상환 기간 늘리는 방법

소기업 소상공인 전환보증(대환자금)

금리 은행별 상이%

최대 한도 -만원

대상 중소기업, 소상공인

취급기관 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, SC제일, IM뱅크

용도 대환

대출기간 5년

상품요건

대출한도(최대, 만원) -

금리(금리구분)(연, %) 은행별 상이(은행별 상이)

총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년) 5(상환0, 거치0)

상환방법 -

지원대상요건

대상 중소기업, 소상공인

지원대상요건 재단의 보증을 이용 중인 기업

연령대 없음

소득기준 없음

신용조건 없음

서비스제공지역 전국

기타 상품정보

제공기관/취급기관 신용보증재단중앙회

문의처 17개 신용보증재단(대표번호 1588-7365)

신청(가입)방법 지점 방문 및 문의

중도상환수수료 없음

대출부대비용 보증료율 : 재단의 제규정에 의해 산출된 보증로율
* 단, 대표자의 개인신용평점 744점 이하인 경우 0.2%p 감면

연체이자율(연) -

우대금리/가산금리 우대사항 : 기존 대출의 중도 상환 수수료 면제

기타 참고사항 보증한도: 전차보증의 기보증잔액 이내

관련사이트 https://www.koreg.or.kr/haedream/gu/gurt/selectGurtList.do?mi=1124

소기업·소상공인 전환보증(대환자금), 무엇인가요?

소기업·소상공인 전환보증(대환자금)은 이름 그대로 기존에 이용 중이던 대출을 새로운 보증부 대출로 전환하여, 상환 부담을 덜어주는 제도입니다. 특히 만기 상환이 도래했거나 원금 분할 상환 중인 대출로 인해 어려움을 겪는 사업자들에게 유용합니다. 이 보증을 통해 대출 상환 기간을 최대 5년까지 연장할 수 있으며, 신규 거치 기간을 부여하거나 상환 방식을 변경하여 월 상환액을 대폭 줄이는 효과를 기대할 수 있습니다. 2024년에는 1조 원, 2025년에는 2조 5천억 원 규모로 확대 지원될 예정이니, 자금 소진 전 서둘러 확인해보시는 것이 좋습니다.

지원 대상 및 핵심 조건 한눈에 보기

이 전환보증 상품은 모든 소기업·소상공인이 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 아래의 핵심 조건들을 충족하는지 먼저 확인해 보세요.

• 지원 대상: 현재 신용보증재단의 보증을 이용 중인 중소기업 및 소상공인입니다. 재단 보증을 이용하지 않는 경우 신청이 반려될 수 있으니 유의해야 합니다.
• 대출 용도: 기존 대출의 원금 상환 부담을 줄이기 위한 대환(Refinancing) 목적으로만 가능합니다.
• 취급 기관: 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, SC제일, IM뱅크(구 대구은행) 등 주요 8개 시중은행과 부산, 광주, 전북, 경남, 제주은행 등 5개 지방은행에서 취급합니다.
• 대출 금리: 대출 금리는 취급하는 은행에 따라 상이하게 적용됩니다. 신규 대출 금리가 적용되므로 각 은행에 문의하여 정확한 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
• 대출 한도: 기존에 이용 중인 보증서대출의 기보증잔액 범위 내에서 전환보증이 지원됩니다.
• 총 대출 기간: 최대 5년 이내로 설정할 수 있습니다.

자세히 알아볼까요? 상품 요건 & 지원 혜택

전환보증(대환자금)의 세부적인 조건과 함께 소상공인에게 실질적인 도움이 되는 혜택들을 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

• 상환 방법 및 거치 기간: 대출 상환은 만기일시상환 또는 분할상환 방식 중에서 선택할 수 있으며, 거치 기간 설정도 가능합니다. 다만, 거치 기간은 전체 대출 기간의 30%를 초과할 수 없으므로, 금융회사와 충분히 상담하여 본인의 상황에 맞는 최적의 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
• 중도상환수수료 면제: 이 상품의 가장 큰 장점 중 하나는 기존 대출의 중도상환수수료가 전액 면제된다는 점입니다. 이는 대환을 망설였던 많은 소상공인들에게 큰 부담을 덜어줄 수 있는 부분입니다.
• 보증료율 및 감면 혜택: 보증료율은 신용보증재단의 제규정에 따라 산출됩니다. 구체적으로 보증금액 1억 원 이하인 경우 연 1.0%, 1억 원 초과인 경우 연 1.2%가 적용됩니다. 특히, 대표자의 개인신용평점(NICE평가정보 기준)이 744점 이하인 저신용 사업자는 산출된 보증료율에서 0.2%p 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 감면 후 최종 보증료율이 최저 보증료율 0.5% 이하인 경우 0.5%를 적용합니다.

신청 방법 및 유의사항

소기업·소상공인 전환보증(대환자금) 신청은 어렵지 않지만, 몇 가지 유의할 점이 있습니다.

• 신청 방법: 사업장 소재지 관할 지역신용보증재단 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 또한, '보증드림' 앱을 통한 비대면 보증 신청도 가능하지만, 법인사업자 및 공동사업자의 경우 대면 신청이 필수입니다. 대출받은 은행을 통해서도 신청할 수 있습니다.
• 문의처: 더 자세한 상담이나 궁금한 점이 있다면, 전국 17개 신용보증재단 대표번호 1588-7365로 문의하시기 바랍니다. 온라인으로는 신용보증재단중앙회 누리집(www.koreg.or.kr)에서도 정보를 확인할 수 있습니다.
• 필요 서류: 신청 시 신분증, 사업자등록증 사본, 사업장 및 거주지 임대차계약서 사본 등이 필요할 수 있으니, 방문 전 문의처를 통해 미리 확인하고 준비하는 것이 좋습니다.
• 주의 사항: 이 전환보증은 기존 보증부대출을 이용 중인 기업을 대상으로 하며, 선택된 기존 대출 건에 한하여 취급됩니다. 가급적 전체 이용 보증 건을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.

결론

소기업·소상공인 전환보증(대환자금)은 대출 원금 상환의 어려움을 겪는 많은 사업자들에게 큰 힘이 될 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 기존 대출의 중도상환수수료 면제, 상환 기간 연장, 그리고 저신용 사업자를 위한 보증료율 감면 혜택까지, 실질적인 부담 경감 효과가 뛰어납니다. 지금 바로 신용보증재단 또는 거래 은행에 문의하여 본인의 상황에 맞는 최적의 대환 계획을 세우고, 사업의 안정적인 운영을 위한 기회를 잡으시길 바랍니다. 재단의 보증을 이용 중이시라면, 이 기회를 놓치지 마세요!

 

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